Términos de servicio

1. Qué es Cifraapp y qué no es

Cifraapp es una herramienta de **organización y referencia** para las finanzas de un hogar o de un profesional independiente. Ordena información que tú registras o importas, hace cuentas con ella y te la muestra de vuelta.

Eso es todo lo que es. En particular, y sin que la lista sea limitativa, **Cifraapp no es**:

• un banco, una cooperativa, una casa de valores, una fiduciaria ni ninguna otra **entidad financiera**, ni está autorizada, licenciada, registrada ni supervisada como tal por la Superintendencia de Bancos de Panamá, la Superintendencia del Mercado de Valores ni por ningún regulador financiero de ninguna jurisdicción;
• una **firma de contabilidad**, ni un contador público autorizado, ni está habilitada para ejercer la contaduría pública;
• un **asesor financiero, de inversiones o patrimonial**, ni un corredor, ni un administrador de cartera;
• un **asesor fiscal**, ni un preparador de declaraciones de impuestos, ni un agente ante ninguna autoridad tributaria;
• un **estudio jurídico** ni una fuente de asesoría legal.

Nada de lo que veas en Cifraapp constituye asesoría financiera, de inversión, contable, fiscal o legal. Es información para que **tú** decidas y para que **tú** la lleves a un profesional con licencia.

2. Cifraapp no sustituye a un contador ni a un asesor con licencia

Este es el punto central de estos términos, y al aceptarlos declaras haberlo leído y entendido:

> **Toda cifra que Cifraapp muestre debe ser revisada y validada por un contador público autorizado, un asesor fiscal o un asesor financiero con licencia antes de que la uses para presentar una declaración, tomar una decisión de inversión, firmar un contrato, solicitar un crédito o cumplir cualquier obligación legal.**

Cifraapp es un punto de partida y una forma de tener tu información ordenada. No es la última palabra sobre nada. Si tu contador y Cifraapp dicen cosas distintas, tu contador tiene la razón.

3. De dónde salen las cifras

Para que puedas juzgarlas, esto es exactamente de dónde viene cada número:

**a) De lo que tú escribes.** Saldos, deudas, tasas, compromisos, metas, ingresos y el cuestionario inicial son datos que tú declaras. Cifraapp los toma como ciertos porque no tiene forma de comprobarlos. Si escribes mal una tasa o un saldo, todo lo que se calcule a partir de ahí estará mal, y no será un error del sistema.

**b) De los documentos que importas.** Estados de cuenta en CSV, OFX, XLSX o PDF se interpretan de forma automática. La interpretación puede fallar: un formato inesperado, una columna corrida, un signo invertido, una fecha ambigua. Los movimientos importados son una **lectura** de tu documento, no el documento.

**c) De cálculos deterministas.** Los motores de plan, presupuesto, deuda, proyección e impuestos aplican fórmulas sobre (a) y (b). Son reproducibles y auditables, y son exactamente tan correctos como los datos que reciben.

**d) De estimaciones y supuestos.** Proyecciones, escenarios, simulaciones de deuda y cualquier cifra futura son **estimaciones**. Suponen que las cosas siguen como están. No son promesas ni pronósticos con respaldo.

**e) De modelos de lenguaje.** Algunas explicaciones, clasificaciones y sugerencias las produce un modelo de inteligencia artificial. Un modelo de lenguaje puede equivocarse, puede afirmar con seguridad algo falso y no es la fuente de verdad de ningún saldo, impuesto, permiso o asiento. Su función es explicar y clasificar resultados deterministas, nunca producirlos.

4. Materia fiscal

Las reglas fiscales incorporadas en Cifraapp —incluidas las de la República de Panamá— pueden estar **en borrador, incompletas, desactualizadas o ser incorrectas**. Las leyes y sus reglamentos cambian, admiten interpretación y dependen de circunstancias particulares que este sistema no conoce.

Cualquier cifra fiscal que veas es un **estimado de referencia**. No es una declaración, no la sustituye, no la valida y no debe presentarse ante ninguna autoridad tributaria tal como aparece. La responsabilidad de determinar, declarar y pagar correctamente tus impuestos es exclusivamente tuya, y debes hacerlo con un contador público autorizado.

5. Tu responsabilidad

Al usar Cifraapp aceptas que:

• eres el único responsable de la exactitud, integridad y legalidad de la información que registras e importas;
• eres el único responsable de las decisiones que tomes, con o sin apoyo de lo que veas aquí;
• verificarás con un profesional con licencia cualquier cifra antes de usarla para un fin legal, fiscal, crediticio o de inversión;
• mantendrás la confidencialidad de tus credenciales y de los códigos de verificación en dos pasos, y responderás por toda actividad realizada desde tu cuenta;
• no usarás Cifraapp para ninguna actividad ilícita, incluidos el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, la evasión fiscal o el fraude;
• si compartes tu hogar con otras personas, entiendes que quienes tengan acceso podrán ver y modificar la información financiera de ese hogar.

6. Sin garantías

Cifraapp se entrega **«tal cual» y «según disponibilidad»**, sin garantía de ninguna clase, expresa o implícita. En la medida máxima permitida por la ley aplicable, renunciamos a toda garantía de comerciabilidad, idoneidad para un propósito particular, exactitud, disponibilidad, continuidad, ausencia de errores y no infracción.

No garantizamos que el servicio esté libre de interrupciones, que los cálculos sean exactos, que los documentos se interpreten correctamente, que la información esté actualizada, ni que el servicio cumpla con los requisitos de tu situación particular o de tu jurisdicción.

7. Limitación de responsabilidad

En la medida máxima permitida por la ley aplicable, y de forma expresa:

**No somos responsables** por daños directos, indirectos, incidentales, especiales, consecuenciales, punitivos ni ejemplares; ni por lucro cesante, pérdida de ingresos, pérdida de ahorros, pérdida de oportunidad, pérdida de datos, daño reputacional o daño moral; derivados de o relacionados con el uso o la imposibilidad de uso de Cifraapp.

Esto incluye, sin limitación, cualquier perjuicio derivado de:

• una cifra incorrecta, incompleta o mal interpretada;
• un documento importado que se leyó mal;
• una proyección, un escenario o una simulación que no se cumplió;
• una salida producida por un modelo de inteligencia artificial;
• una obligación fiscal mal estimada, presentada fuera de plazo o pagada por un monto equivocado;
• una multa, recargo, interés o sanción impuesta por cualquier autoridad;
• una decisión de inversión, de crédito, de gasto o de ahorro;
• una interrupción, pérdida de datos o falla de un proveedor externo;
• el acceso de un tercero a tu cuenta.

Si alguna jurisdicción no permite excluir determinadas garantías o responsabilidades, dichas exclusiones se aplicarán en la mayor medida que esa jurisdicción permita, y nuestra responsabilidad total y acumulada por cualquier reclamo relacionado con el servicio no excederá **el monto que hayas pagado por Cifraapp durante los doce (12) meses anteriores al hecho que originó el reclamo**, o **cincuenta dólares (US$50,00)**, el que sea menor.

8. Indemnidad

Te obligas a mantener indemnes a Cifraapp, a sus titulares, socios, directores, empleados, contratistas y proveedores frente a cualquier reclamo, demanda, pérdida, multa, sanción, costo o gasto —incluidos honorarios razonables de abogado— que surja de tu uso del servicio, de la información que registres, del incumplimiento de estos términos o de la infracción de cualquier ley o derecho de un tercero.

9. Proveedores externos

Cifraapp se apoya en servicios de terceros para alojamiento, base de datos, autenticación, correo, pagos, datos de mercado y modelos de lenguaje. No respondemos por sus fallas, interrupciones, cambios, pérdidas de datos ni por sus propias prácticas de privacidad. El uso de esos servicios se rige también por sus términos.

10. Tus datos

El tratamiento de tu información personal y financiera se rige por nuestra Política de Privacidad, que forma parte de estos términos. Registrar información financiera en cualquier servicio digital conlleva riesgo; al usar Cifraapp aceptas ese riesgo.

11. Disponibilidad, cambios y terminación

Podemos modificar, suspender o descontinuar cualquier parte del servicio en cualquier momento. Podemos modificar estos términos; los cambios sustanciales se te comunicarán y el uso posterior implica aceptación. Podemos suspender o cerrar una cuenta que incumpla estos términos. Puedes dejar de usar el servicio cuando quieras.

12. Ley aplicable

Estos términos se rigen por las leyes de la República de Panamá. Cualquier controversia se someterá a los tribunales competentes de la ciudad de Panamá, renunciando las partes a cualquier otro fuero.

13. Integridad del acuerdo

Si alguna cláusula se declara inválida o inejecutable, las demás mantendrán plena vigencia. La falta de ejercicio de un derecho no implica su renuncia.

14. Tu aceptación

Al marcar la casilla de aceptación y crear una cuenta declaras que:

1. leíste y entendiste estos términos en su totalidad; 2. entiendes que **Cifraapp no es una entidad financiera, ni un contador, ni un asesor con licencia**; 3. entiendes que **Cifraapp es un sistema de referencia y nunca sustituye a un contador público autorizado ni a un asesor financiero con licencia**; 4. entiendes que **toda cifra debe ser revisada por un profesional con licencia** antes de usarse para cualquier fin legal, fiscal, crediticio o de inversión; 5. aceptas usar el servicio bajo estas reglas y bajo tu exclusiva responsabilidad.